等額本息和等額本金的區別可以從額度、每月還款額、總利息和資金利用情況這四個方面來了解，而兩者各有優缺點，衡量那一種對自己而言更好需要結合自身的情況來選擇，有些地方的銀行也有可能會根據自身的經營政策指定一種還款方式，所以做選擇時需要從實際情況出發 。
一、等額本息和等額本金的區別 。
等額本息和等額本金是房貸的兩種還款方式，兩者存在著不少區別，我們選取其中比較重要的額度、每月還款額、總利息和資金利用情況這四個方面來了解一下 。為了方便理解，里面用到的例子統一設定以下條件：商業住房貸款，期限為20年，利率為5.39%，額度為100萬 。
1、如果可支配收入不充足，會造成房貸額度出現差異 。
房貸的總額與月收入有關，而月收入又與每月的還款額有關 。同樣一筆100萬的房貸，依上面的條件計算，等額本息每月還款6817元，而等額本金的首月還款是8658元 。
而銀行對于收入的要求一般是月供不超過可支配收入的50%，如果同樣是100萬房貸，做等額本息只需要銀行認定的可支配收入超過1.37萬左右就可以了，而做等額本金的話可支配收入要超過1.7萬，否則就貸不了100萬的房貸，需要降低額度而增加首付，或者直接選擇不了等額本金 。
例如銀行認定的收入是1.37萬，50%就是6850左右，用等額本息的還款方式可以貸到100萬，但用等額本金的方式就只能貸到79萬左右 。所以如果要有選擇權，首先要保證除其他負債以外的可支配收入能夠滿足銀行要求的條件 。
2、每月還款額不同 。
在相同房貸總額和期限下比較，等額本金還款額每月遞減，等額本息還款額每月金額相同 。等額本金前期的還款額要比等額本息高 。
（1）、等額本金 。
等額本金是先把總房貸平均分到每個月，所以每個月還款額中的本金部分是不變的，利息的計算基數是剩余本金，所以每月的利息會隨著本金的減少而減少，故此每月的還款額會呈現由多而少地逐漸遞減的現象 。
比如像上面的例子，100萬的房貸首月還款8658左右，其中本金是4166.67，利息就是100萬房貸1月的利息4491.67，第二個月還款額變為8639元，比上個月減少了18元左右，其中的本金不變，主要是利息變化了，這個月的利息計算基數要減去上個月還掉的本金，即剩下995833.33，依此類推，到第10年（120）期的時候，還款額是6431元左右，其中的本金還是4166.67，利息下降為2264.53元
（2）、等額本息 。
等額本息中的每月還款額雖然也同樣包含本金和利息，但是它通過組合處理后使每個月的總還款額保持在一個固定的數值，其中因為利息的計算同樣都是以剩余本金為基數來計算，所以在每月還款中利息部分遞減，相應的本金需要逐步遞增，通過此消彼長的方式來保持數值的不變 。

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