我們經(jīng)常用的花唄你注意過利率么？可能很多人會說花唄分期年利率大概8.76%，不算高，同期銀行消費貸款利率4.85%，也就一倍，關(guān)鍵是方便快捷而且容易獲得 。
如果真是8.76%，那并不算高，至少不算很高，相比動輒百分之十幾的高利，的確不算高，但是這是花唄真實的年利率么？恐怕很多人沒有細(xì)究過，因為這是一個復(fù)雜的計算過程 。
花唄如果是在30天內(nèi)還清，是沒有任何手續(xù)費和利息的，但是，花唄誕生的初衷，如果是絕大部分人都可以在30天內(nèi)還清，那這款產(chǎn)品也就失去了它的意義，因為產(chǎn)品的本質(zhì)是要盈利的，如果什么費用都沒有，何來盈利，所以，花唄正是看中了絕大多數(shù)人不會一次還清，會選擇分期，所以才有它存在的意義 。
如果還不上，該怎么算呢？有兩種方式，一種是按日利率0.05%計算，直到全部還清，那么這樣的年利率是18.25%，第二種是分期，只收取手續(xù)費，費率跟期數(shù)有關(guān)，如果是12期，每期利率是0.73%，一年還真是8.76% 。
【花唄利息0.05%是多少 花唄的利息是多少】但是，這里面有一個問題可能很多人從來沒有關(guān)注過，就是我們還貸款的基數(shù)是會根據(jù)你每月還款金額而逐月遞減的，比如你一共1200，每月還100，那么下一個月的貸款基數(shù)應(yīng)該是1100，所還利息也應(yīng)該相應(yīng)減少，然而花唄并不是這樣，它并沒有因為每期歸還了本金而減少，也就是說，實際上我們只享受了第一期的年利率8.76%，后面每期都會增加利率，最后一期的利率是12*0.73X1200/（1200-1100）=105.12%，也就是最后一期你的還款利率是105.12%，很震驚是不是，按照這樣每個月累加計算平均利率約等于16.17% 。
那么借唄呢？借唄的利率依據(jù)每個人的芝麻信用分不同而有所區(qū)別，低的人是萬分之三，高的是萬分之六，一般來講是萬分之四，如果是萬分之四，年利率就是14.6，如果是萬分之六，年利率就是21.9%，身邊的朋友大多是萬分之五，年利率也就是18.25%，也就是對于一般人來說，花唄分期和借唄利率差不多，所不同的是花唄只能用于消費，而借唄可以提取現(xiàn)金，相比較銀行的消費貸利率4.85（個別銀行更低），還是比較高的，所以如果可以從銀行獲得消費貸款，那還是建議優(yōu)先從銀行獲取，當(dāng)然，花唄和借唄也有它的優(yōu)勢，就是方便快捷，這也是它可以迅速得到很多人的青睞的原因，不過，花唄和借唄容易讓人形成一種過度消費的習(xí)慣 。

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