如果選擇提前還貸的話，越早越好吧！一般3年以內最佳，最遲不能超過貸款期限的1/3，否則提前還貸的意義就不大了！
等額本息還款方式的特點

1. 等額本息，是將個人住房抵押貸款的本金與利息總額相加，然后平攤到每個月中 。因此，每月的還款金額是固定不變的，只是利息和本金不斷變化罷了！這種還款方式，操作簡單，比較易于貸款人合理安排資金的收支！
2. 貸款期限內，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算，并逐月結清 。換句話說，隨著時間的推移，每月還款額中，利息所占比例會逐月減少，而本金比重會逐月增加！
3. 貸款前期，歸還的本金較少，銀行資金占用的時間更長、金額更多 。因此，同樣的貸款本金、同樣的期限，采用等額本息還款方式的總利息會比等額本金要多很多！

什么情況下，提前還款最合適
如果想提前還款，當然時間越早越好 。我個人建議最好不要超過貸款總期限的1/3 。
剛上面有過介紹，等額本息，前期主要還的是利息，后期主要還的是本金 。因此，一般到貸款期限的1/3左右，就已經償還了近一半的利息！在此之前，提前還款的話，是比較換算的，可以節省很大一部分的利息支出；如果貸款期限已過1/3，提前還款的意義就不大了！
比如，房貸期限30年，考慮提前還款的話，最好是在前10年內；否則，寧愿將資金購買理財產品，沒必要選擇提前還款，并不劃算！
還有一點，要留意！如果簽訂個人住房抵押貸款合同的時候，享受了基準8折~9折的利率優惠 。無論什么時候，提前還款都是不明智的！按銀行長期貸款基準利率4.9%來算，即使享受9折的利率優惠，也不過才4.41%而已，現如今銀行定期理財、結構性存款，投資期限在360天左右，都能達到5%以上的年化收益，每年至少有0.59%的利差，相當于10萬元每年多出590元的收益！此刻，如果選擇提前還款，就相當于給銀行送錢，你說能劃算么？
總之，等額本息選擇提前還款不能超過貸款期限的1/3，否則，還不如買銀行理財更為劃算呢！
【等額本息提前還款虧死 等額本息提前還款好嗎】

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