主要的商業養老保險有四大種類：分紅型商業養老保險、萬能型商業養老保險、傳統型商業養老保險和投連型商業養老保險 。
1、分紅型養老險
分紅型養老通常有保底的預定利率，但這個利率比傳統養老險稍低，一般只有1.5%-2.0% 。分紅險除固定的最低回報外，每年還有不確定的紅利獲得 。
2、萬能型壽險
萬能型壽險在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進入個人投資賬戶，有保底收益，一般在1.75%-2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤 。除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的“額外收益” 。
3、傳統型養老險
傳統的養老保險是投保人與保險公司通過簽訂合同，雙方約定確定的領取養老金的時間，約定相應的額度領取，通常來說，其預定利率是確定的，一般在2.0%-2.4% 。
4、投資連結保險
投資連結保險投資連結保險是一種基金，是一種長期投資產品，設有不同風險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤 。投資連結保險投資連結保險不設保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由全部客戶自負 。

1、分紅型養老險
優勢：除了有一個約定的最低回報，這部分資金的收益還與保險公司經營業績掛鉤，理論上可以回避或者部分回避通貨膨脹對養老金的威脅，使養老金相對保值甚至增值 。
2、萬能型壽險
優勢：萬能險的特點是下有保底利率，上不封頂，每月公布結算利率，大部分為5%-6%，按月結算，復利增長，可有效抵御銀行利率波動和通貨膨脹的影響 。賬戶比較透明，存取相對比較靈活，追加投資方便，壽險保障可以根據不同年齡階段提高或降低 。萬能型壽險可以靈活應對收入和理財目標的變化 。
3、傳統型養老險
回報固定，風險低 。由于這類產品的回報是按照合同約定的預定利率來計算，而不受外界銀行利率變養老保險養老保險動的影響 。因此，即使是在出現零利率或者負利率的情況下，也不會影響養老金的回報利率
4、投資連結保險
優勢：以投資為主，由專家理財選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉換，以適應資本市場不同的形勢 。如果堅持長線投資，有可能收益很高 。
參考資料來源：百度百科——商業養老保險
【商業養老保險有幾種】

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