醫保藥要自費？這顛覆了多少人的認知 。
醫保 ， 幾乎人人都有 。平時看點小?。雇τ杏玫?。但一旦涉及大病，似乎總能出現各種問題 。
一位90后小伙就因此把醫院告上法庭，揭開了醫保不為人知的另一面 。
01 悲劇發生，是誰的錯？
2019年 ， 50多歲的張愛林在無錫市人民醫院進行了肺移植手術 ， 2020年因術后感染再次住院 。在治療過程中，張愛林需要頻繁用到兩種抗生素藥物——“鋒衛靈”和白蛋白 。
不過醫生表示院里沒有這些特效藥 ， 需要他們自費購買 。一瓶5毫升的“鋒衛靈”就要2000多，兩次住院下來自費購藥就花了50多萬 。
自費藥太貴了，這讓張愛林的兒子張培爽產生了網上代購的想法，卻在無意間發現幾種自費藥皆在醫保目錄里 。對此，主治醫生的回復是：藥雖然在醫保目錄內，但該院沒有引進，只能自費 。

張培爽無法理解 ， 多次交涉無果后將醫院舉報至地方衛健委 。誰知舉報后，醫生更換了父親的用藥方案，不再使用鋒衛靈 。
隨后，父親張愛林的病情惡化，十來天后不幸去世 。張培爽憤怒不已，將醫院告上了法庭，要求賠償醫療費44萬余元 。


02 揭秘醫保“潛規則”
這還不是個例，“醫保里的藥被要求自費購買”在日常生活中相當常見 ， 甚至成了很多醫院的慣例 。
為什么會出現這種尷尬的局面呢？多與這兩個原因逃不開干系：
其一，受限于醫保的總額預付制度 。
簡單來說：醫保基金今年有多少錢，會提前把醫保額度分配給各家醫保定點醫院 ， 明確各醫院一年能花的醫保額度有多少，如果超額，醫院就要自行承擔費用 。
要知道，我們的醫保報銷都是由醫院先墊付，年底再跟醫保部門統一結算的 。假設A醫院的醫保額度是1000萬 ， 但醫院墊付了1200萬，那剩下的200萬就需要醫院自己買單了 。
為了防止額度超標，醫院會對各科室、醫生設定指標，超額了就要罰錢 。這樣一來，醫生根本不敢給患者開高價醫保藥


其二，藥占比的限制 。
藥占比=藥品收入/（藥品收入 醫療收入 其他收入） 。自2015年 ， 國家明確提出各醫院藥占比要下降到30% 。
這本是為了防止醫生亂開藥，卻演變成醫生不敢開一些昂貴的特效藥、靶向藥等，要不然藥占比太高了 。
所以，一方面醫院壓根不引進高價醫保藥，另一方面醫生不給開 ， 導致病人只能去院外自費買藥 。


03 “醫保 商保”才是良藥
即使我們排除掉這些隱形因素，使用了醫保藥，報銷也沒那么簡單 。
大多數人可能知道，使用的藥品要在醫保目錄里才能報銷，卻忽略了“適用病癥限制”這一點 。
如果病情未達到藥品報銷標準，也是報不了的，更何況這兩個條件必須同時滿足 。這無疑給醫保報銷提高了門檻 。


【醫保變成自費應該如何報銷 有醫保被弄成自費了怎么辦】（例：白蛋白的報銷范圍）
醫保內藥品報銷都如此艱難，更別提醫保外用藥了 。
我國藥監局官網上顯示備案的生產藥品有26萬多種，被納入醫保目錄的藥品只有2800種，這意味著99%左右的藥品需要我們自費 。
這也是近年來國家大力倡導購買商業保險的原因，希望大家通過商業保險來為醫保作補充保障 。
首選是百萬醫療險，保費便宜保額高，不限社保用藥和不限疾病的范圍 。經醫保報銷后 ， 百萬醫療險可以報銷剩下的費用，基本覆蓋絕大部分的醫療費 。
不過，很多百萬醫療險是不覆蓋外購藥的，在經濟條件允許的情況下 ， 橙哥更推薦大家購買含有院外購藥保障的百萬醫療險 ， 例如復星聯合超越保、醫享無憂醫療險、尊享e生2020版、京彩一生百萬醫療等 。


其次，也可考慮重疾險 。重疾險更多是解決重大疾病所導致的治療費用、康復費用和收入補償損失 。如果預算不吃緊，購買醫療險和重疾險相當于雙重保障 。
04 橙哥有話說
醫保的力量是有限的 ， 千萬不要覺得“我有醫保就夠了” 。
只有把醫保和商業保險搭配在一起，才能在生病時安心治?。硎艿礁胖嗜嫻囊攪票Ｕ?。
幾百塊就能買個安心，這么劃算的交易你不心動嗎？

猜你喜歡

• MyHeritage的新AI工具會將您的舊照片變成視頻
• 個人自費繳納職工醫保方法 沒單位自己交職工醫保劃算嗎
• 新生兒出生后參加醫保辦理指南 新生兒如何參加醫療保險
• 交了社保是不是等于交了醫保嗎 社保和醫保一樣嗎
• 簡單介紹毛毛蟲如何一步步變成蝴蝶 毛毛蟲變蝴蝶的過程
• 英特爾將NUC變成模塊化插槽卡
• 大眾380為何變成直噴了？ 大眾380tsisuv
• 個人社保繳費檔次哪個劃算 靈活就業醫保交哪個檔次好好些
• 怎么解決能恢復快充 華為快充變成普通充電了怎么辦
• 社會保障卡就是醫保卡嗎 醫保卡什么樣子