綜合授信即銀行對一些經(jīng)營狀況好、信用可靠的企業(yè) ， 授予一定時期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用 。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報有關(guān)材料，銀行一次性審批 。企業(yè)可以根據(jù)自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便，同時也節(jié)約了融資成本 。銀行采用這種方式提供貸款 ， 一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽(yù)可靠、同銀行有較長期合作關(guān)系的企業(yè) 。
信用擔(dān)保貸款目前在全國31個省、市中 ， 已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu) 。這些機(jī)構(gòu)大多實行會員制管理的形式 ， 屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織 。擔(dān)?；鸬膩碓?， 一般是由當(dāng)?shù)卣斦芸睢T自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成 。會員企業(yè)向銀行借款時 ， 可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保 。另外 ， 中小企業(yè)還可以向?qū)ｉT開展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù) 。當(dāng)企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔(dān)保措施時，如抵押、質(zhì)押或第三方信用保證人等，擔(dān)保公司卻可以解決這些難題 。因為與銀行相比而言，擔(dān)保公司對抵押品的要求更為靈活 。當(dāng)然 ， 擔(dān)保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業(yè)提供反擔(dān)保措施，有時擔(dān)保公司還會派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動情況 。
買方貸款如果企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財務(wù)管理基礎(chǔ)較差、可以提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對其產(chǎn)品的購買方提供貸款支持 。賣方可以向買方收取一定比例的預(yù)付款，以解決生產(chǎn)過程中的資金困難 ?；蛘哂少I方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現(xiàn) 。
異地聯(lián)合協(xié)作貸款有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件，或者是企業(yè)集團(tuán)的松散型子公司 。在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過程中，需要補(bǔ)充生產(chǎn)資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團(tuán)公司統(tǒng)一提供貸款，再由集團(tuán)公司對協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當(dāng)?shù)劂y行配合進(jìn)行合同監(jiān)督 。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開戶銀行結(jié)合，分頭提供貸款 。
項目開發(fā)貸款一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價值的科技成果轉(zhuǎn)化項目 ， 初始投入資金數(shù)額比較大，企業(yè)自有資本難以承受 ， 可以向銀行申請項目開發(fā)貸款 。商業(yè)銀行對擁有成熟技術(shù)及良好市場前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠椖康闹行∑髽I(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小企業(yè) ， 將會給予積極的信貸支持，以促進(jìn)企業(yè)加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度 。對與高等院校、科研機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定項目開發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發(fā)貸款 。
【中小企業(yè)融資方式有幾種 中小企業(yè)融資的方式主要有哪些】出口創(chuàng)匯貸款對于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè)，銀行可根據(jù)出口合同，或進(jìn)口方提供的信用簽證，提供打包貸款 。對有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè)，可以提供外匯抵押貸款 。對有外匯收入來源的企業(yè)，可以憑結(jié)匯憑證取得人民幣貸款 。對出口前景看好的企業(yè)，還可以商借一定數(shù)額的技術(shù)改造貸款 。
自然人擔(dān)保貸款2002年8月，中國工商銀行率先推出了自然人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，今后工商銀行的境內(nèi)機(jī)構(gòu)，對中小企業(yè)辦理期限在3年以內(nèi)信貸業(yè)務(wù)時 ， 可以由自然人提供財產(chǎn)擔(dān)保并承擔(dān)代償責(zé)任 。自然人擔(dān)?？刹扇〉盅?、權(quán)利質(zhì)押、抵押加保證三種方式 。可作抵押的財產(chǎn)包括個人所有的房產(chǎn)、土地使用權(quán)和交通運輸工具等 ?？勺髻|(zhì)押的個人財產(chǎn)包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券 。抵押加保證則是指在財產(chǎn)抵押的基礎(chǔ)上 ， 附加抵押人的連帶責(zé)任保證 。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項，銀行將會要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù) 。
個人委托貸款中國建設(shè)銀行、民生銀行、中信實業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項融資業(yè)務(wù)新品種——個人委托貸款 。即由個人委托提供資金，由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等 ， 代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款 。辦理個人委托貸款的基本程序是：1.由委托人向銀行提出放款申請 。2.銀行根據(jù)雙方的條件和要求進(jìn)行選擇配對 ， 并分別向委托方和借款方推介 。3.委托人和借款人雙方直接見面，就具體事項和細(xì)節(jié)如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進(jìn)行洽談協(xié)商并作出決定 。4.借貸雙方談妥要求條件之后，一起到銀行并分別與銀行簽訂委托協(xié)議 。5.銀行對借貸人的資信狀況及還款能力進(jìn)行調(diào)查并出具調(diào)查報告，然后借貸雙方簽訂借款合同并經(jīng)銀行審批后發(fā)放貸款 。
無形資產(chǎn)擔(dān)保貸款依據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物 。
票據(jù)貼現(xiàn)融資票據(jù)貼現(xiàn)融資，是指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金 。在我國，商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票 。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模來放款 ， 而是依據(jù)市場情況(銷售合同)來貸款 。企業(yè)收到票據(jù)至票據(jù)到期兌現(xiàn)之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時間處于閑置狀態(tài) 。企業(yè)如果能充分利用票據(jù)貼現(xiàn)融資，遠(yuǎn)比申請貸款手續(xù)簡便，而且融資成本很低 。票據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應(yīng)的票據(jù)到銀行辦理有關(guān)手續(xù)即可，一般在3個營業(yè)日內(nèi)就能辦妥，對于企業(yè)來說，這是“用明天的錢賺后天的錢” ， 這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛、積極地利用 。
金融租賃金融租賃在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家已經(jīng)成為設(shè)備投資中僅次于銀行信貸的第二大融資方式 。金融租賃是一種集信貸、貿(mào)易、租賃于一體，以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型融資方式 。設(shè)備使用廠家看中某種設(shè)備后，即可委托金融租賃公司出資購得 ， 然后再以租賃的形式將設(shè)備交付企業(yè)使用 。當(dāng)企業(yè)在合同期內(nèi)把租金還清后，最終還將擁有該設(shè)備的所有權(quán) 。通過金融租賃，企業(yè)可用少量資金取得所需的先進(jìn)技術(shù)設(shè)備，可以邊生產(chǎn)、邊還租金 ， 對于資金缺乏的企業(yè)來說，金融租賃不失為加速投資、擴(kuò)大生產(chǎn)的好辦法;就某些產(chǎn)品積壓的企業(yè)來說，金融租賃不失為促進(jìn)銷售、拓展市場的好手段 。
典當(dāng)融資典當(dāng)是以實物為抵押，以實物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式 。與銀行貸款相比，典當(dāng)貸款成本高、貸款規(guī)模?。?但典當(dāng)也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢 。首先，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典*行對客戶的信用要求幾乎為零 ， 典*行只注重典當(dāng)物品是否貨真價實 。而且一般商業(yè)銀行只做不動產(chǎn)抵押，而典*行則可以動產(chǎn)與不動產(chǎn)質(zhì)押二者兼為 。
其次，到典*行典當(dāng)物品的起點低 ， 千元、百元的物品都可以當(dāng) 。與銀行相反，典*行更注重對個人客戶和中小企業(yè)服務(wù) 。第三 ， 與銀行貸款手續(xù)繁雜、審批周期長相比，典當(dāng)貸款手續(xù)十分簡便，大多立等可取，即使是不動產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多 。第四，客戶向銀行借款時，貸款的用途不能超越銀行指定的范圍 。而典*行則不問貸款的用途，錢使用起來十分自由 。周而復(fù)始 ， 大大提高了資金使用率 。

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